Kaip LEI palaiko ES gavėjo patikrinimą (VOP), AML atitiktį ir kibernetinį saugumą
Europa įžengė į naują finansinio skaidrumo erą, kur duomenų patikrinimas ir tapatybės patvirtinimas yra tokie pat svarbūs kaip ir pačios operacijos. Šioje transformacijoje pagrindinę vietą užima Juridinio asmens identifikatorius (LEI), unikalus 20 simbolių kodas, suteikiantis kiekvienam juridiniam asmeniui pasauliniu mastu patikrinamą tapatybę. Jei ši sąvoka jums nauja, perskaitykite mūsų straipsnį „Kas yra LEI“, kuriame paaiškinama, kaip veikia sistema ir kodėl ji buvo sukurta po 2008 m. finansų krizės. Taip pat galite perskaityti „LEI kodas Europos Sąjungoje: kodėl jis privalomas ir kaip veikia“, kad suprastumėte jo svarbą reguliavime ir atitikties užtikrinime visoje ES.Kodėl LEI kodai yra svarbūs ES gavėjo patikrinimo įpareigojimui
Europos Sąjungos Gavėjo patikrinimo (VOP) iniciatyva užtikrina, kad sąskaitos turėtojo vardas atitiktų sąskaitos numerį, kai atliekamas mokėjimas. Šis žingsnis padeda sumažinti sukčiavimą, tapatybės netinkamą naudojimą ir mokėjimų nukreipimą. Iniciatyva veikia vieningoje euro mokėjimų erdvėje, prižiūrima Europos mokėjimų tarybos. Iš pradžių VOP sistema buvo orientuota į individualius klientus. Vėliau ji išsiplėtė, įtraukdama verslo subjektus, kur korporatyvinės tapatybės patikrinimas yra vienodai svarbus. LEI dabar atlieka pagrindinį vaidmenį šiame procese. Jis susieja organizaciją su patikrintais teisiniais duomenimis, įskaitant pavadinimą, registracijos numerį, adresą ir nuosavybės struktūrą. Dėl to mokėjimo sistemos gali automatiškai patvirtinti, ar gavėjas atitinka numatytą mokėtoją. Tai sukuria realaus laiko pasitikėjimo sluoksnį tarp finansų institucijų ir jų partnerių visoje ES.Integruodami LEI duomenis į VOP sistemas, bankai ir mokėjimo paslaugų teikėjai gali:
- Akimirksniu patvirtinti korporatyvines tapatybes prieš apdorojant mokėjimus.
- Sumažinti sukčiavimo, nukreipimo ir apsimetinėjimo riziką.
- Supaprastinti atitikties patikrinimus pagal ES momentinių mokėjimų reglamentą.
Europos mokėjimų taryba savo paskelbtame VOP schemos taisyklių rinkinyje patvirtino, kad identifikavimo kodai, tokie kaip LEI, gali būti naudojami patikrinimo užklausose.
Kaip LEI ekosistema stiprina kovą su pinigų plovimu
Pinigų plovimas ir terorizmo finansavimas išlieka pagrindinėmis grėsmėmis pasaulinei finansų sistemai. LEI, administruojamas Pasaulinės juridinio asmens identifikatoriaus fondo (GLEIF), atlieka svarbų vaidmenį šiuolaikinėse kovos su pinigų plovimu ir pažink savo klientą sistemose.
Kai finansų institucijos, mokėjimo paslaugų teikėjai ar fintech platformos įtraukia LEI į savo klientų priėmimo ir operacijų patikrinimo procesus, jos gali:
- Patvirtinti, kad juridinis asmuo egzistuoja ir yra oficialiai registruotas.
- Kryžmiškai patikrinti nuosavybės struktūras per pasaulinius referencinius duomenis.
- Patikrinti adresus, direktorius ir teisines formas naudojant patikimus tarptautinius registrus.
Šis procesas leidžia institucijoms patvirtinti, kas gauna lėšas, ir užtikrina, kad mokėjimai pasiektų tik patikrintas ir teisėtas įmones. Dėl to LEI padeda užkirsti kelią sukčiavimui, sustabdyti operacijas su fiktyviomis įmonėmis ir supaprastinti atitikties procedūras. Jie taip pat sumažina išlaidas, pakeisdami suskaidytus nacionalinius patikrinimus viena pasauliniu mastu priimta sistema.
Be to, ES kovos su pinigų plovimu paketas pabrėžia LEI indėlį gerinant skaidrumą ir ribojant finansinius nusikaltimus tarpvalstybiniu mastu.