FATF Kelionės taisyklė (Rekomendacija 16) reikalauja, kad finansų institucijos įtrauktų informaciją apie siuntėją ir gavėją tam tikruose sandoriuose.
Šiame straipsnyje paaiškinama, ką ši taisyklė reiškia praktikoje, kodėl FATF Kelionės taisyklės laikymasis gali būti sudėtingas ir kaip struktūrizuoti identifikatoriai, tokie kaip LEI, padeda išspręsti šį iššūkį.
Kas yra FATF Kelionės taisyklė?
FATF Kelionės taisyklė yra pasaulinis standartas (Rekomendacija 16), reikalaujantis, kad finansų institucijos įtrauktų patvirtintą informaciją apie pradinį mokėtoją ir gavėją tam tikruose finansiniuose sandoriuose, ypač tarpvalstybiniuose mokėjimuose.
Tikslas yra padaryti sandorius atsekamus ir sumažinti pinigų plovimo bei terorizmo finansavimo riziką.
Kas yra FATF ir iš kur atsirado Kelionės taisyklė?
Finansinių veiksmų darbo grupė (FATF) yra tarptautinė institucija, įkurta 1989 m. G7 šalių. Jos vaidmuo yra kurti pasaulinius standartus kovai su pinigų plovimu ir terorizmo finansavimu.
FATF tiesiogiai nekurią įstatymų. Vietoj to, ji teikia rekomendacijas, kurias šalys įgyvendina savo reguliavimo sistemose. Šios rekomendacijos vėliau formuoja finansų institucijų veiklą praktikoje.
Vienas iš šių standartų yra Rekomendacija 16, dažnai vadinama Kelionės taisykle.
Kelionės taisyklė reikalauja, kad tam tikra informacija apie siuntėją (pradinį mokėtoją) ir gavėją (naudos gavėją) būtų pateikiama kartu su finansiniais sandoriais. Tai paverčia mokėjimą iš paprasto lėšų pervedimo į lėšų ir tapatybės duomenų pervedimą.
FATF rekomendacijos buvo žymiai atnaujintos 2012 m., sustiprinant Rekomendaciją 16 kaip pasaulinį mokėjimų skaidrumo standartą.
2019 m. FATF patikslino, kad tie patys principai taikomi ir virtualaus turto paslaugų teikėjams (VASP), įskaitant kriptovaliutų biržas ir piniginių paslaugų teikėjus. Tai išplėtė Kelionės taisyklę už tradicinės bankininkystės ribų į skaitmeninius finansus.
Dėl oficialios informacijos žr. FATF Rekomendacijos 16 gaires.
Ko praktiškai reikalauja FATF Kelionės taisyklė?
FATF Rekomendacija 16 reikalauja, kad finansų institucijos užtikrintų, jog konkreti informacija apie pradinį mokėtoją ir gavėją būtų įtraukta į sandorius.
Tai ypač taikoma tarpvalstybiniams mokėjimams, o po 2019 m. atnaujinimo – ir daugeliui virtualaus turto pervedimų.
Praktiškai institucijos turi užtikrinti, kad sandoryje dalyvaujančios šalys būtų aiškiai identifikuotos, kad informacija būtų tiksli ir išsami, ir kad ją prireikus būtų galima pateikti reguliavimo institucijoms ar valdžios organams.
Tikslas yra padaryti finansinius sandorius atsekamus ir sumažinti galimybę anonimiškai perkelti lėšas.
Tikrasis iššūkis yra ne taisyklė, o duomenys
Pati Kelionės taisyklė yra konceptualiai paprasta.
Tikrasis sunkumas slypi jos įgyvendinime skirtingose sistemose, šalyse ir technologijose.
Nėra vieno pasaulinio standarto įmonėms identifikuoti. Dėl to organizacijos susiduria su suskaidytais duomenimis, nenuosekliais formatais ir sunkumais tikrinant sandorio šalis tarpvalstybiniu mastu.
Senosios sistemos dažnai negali apdoroti struktūrizuotų tapatybės duomenų, o daugeliu atvejų institucijos vis dar remiasi rankiniais procesais arba neišsamiais duomenų rinkiniais.
Tai sukelia veiklos riziką, lėtina procesus ir sukuria neaiškumų auditų ar atitikties patikrų metu.
Čia LEI natūraliai tinka
Juridinio asmens identifikatorius (LEI) yra pasaulinis identifikatorius, skirtas unikaliai identifikuoti finansiniuose sandoriuose dalyvaujančius juridinius asmenis.
LEI sistemą palaiko Pasaulinė juridinio asmens identifikatoriaus fondas (GLEIF), kuris užtikrina, kad subjektų duomenys būtų standartizuoti, patvirtinti ir prieinami visame pasaulyje.
Skirtingai nei pavadinimai ar vidiniai ID, LEI yra standartizuotas, visame pasaulyje pripažintas ir susietas su patvirtintais referenciniais duomenimis.
LEI naudojimas padeda organizacijoms pereiti prie struktūrizuotos tapatybės, leidžiant nuosekliai identifikuoti sandorio šalis įvairiose jurisdikcijose.
Tai leidžia institucijoms pasikliauti mašininio skaitymo duomenimis, sumažinti rankinį patvirtinimą ir pagerinti duomenų kokybę sandorių srautuose.
Jei norite paprastos apžvalgos, žr. kas yra LEI ir kaip jis veikia.
Realybės patikrinimas: FATF nereikalauja naudoti LEI.
Tačiau LEI tiesiogiai sprendžia pagrindinę problemą, kurią atskleidžia Kelionės taisyklė – nuoseklaus pasaulinio juridinio asmens identifikatoriaus trūkumą.
Ką tai reiškia praktikoje
Finansinės sistemos palaipsniui pereina nuo pavadinimais pagrįsto identifikavimo prie patvirtintų ir struktūrizuotų tapatybės duomenų.
Šis pokytis atsispindi ir Tarptautinių atsiskaitymų banko (BIS) darbe, kuris orientuojasi į tarpvalstybinių mokėjimų efektyvumo ir duomenų standartizavimo gerinimą.
Praktiškai tai lemia mažiau neatitikimų, patikimesnį tarpvalstybinį duomenų mainų procesą ir efektyvesnį sandorių apdorojimą. Tai taip pat pagerina skaidrumą atitikties komandoms ir reguliavimo institucijoms.
Verslui šis pokytis reiškia, kad struktūrizuota tapatybė tampa vis svarbesnė, net ir už griežtų reguliavimo reikalavimų ribų.
DUK
Ar FATF Kelionės taisyklė yra privaloma?
Pati FATF Kelionės taisyklė yra rekomendacija. Tačiau daugelis šalių ją įgyvendino įstatymais, todėl atitiktis tapo privaloma tose jurisdikcijose veikiančioms finansų institucijoms.
Ar FATF reikalauja LEI?
Ne, FATF nereikalauja naudoti LEI. Tačiau LEI gali padėti organizacijoms atitikti FATF Kelionės taisyklės reikalavimus, teikiant struktūrizuotus ir patvirtintus subjektų duomenis.
Išvada
FATF Kelionės taisyklė yra platesnės transformacijos dalis, kaip finansinės sistemos tvarko tapatybę.
Dėmesys pereina nuo nestruktūrizuoto, tekstu pagrįsto identifikavimo prie standartizuotų ir patvirtinamų duomenų, kuriais galima dalytis visame pasaulyje.
Nors LEI nėra privalomas pagal FATF Rekomendaciją 16, jis tiesiogiai atitinka šią evoliuciją ir padeda išspręsti pagrindinius duomenų iššūkius.
LEI yra ne tik atitikties įrankis. Tai yra dalis besiformuojančios pasaulinės patikimos verslo tapatybės infrastruktūros.
Visoje ES institucijos, tokios kaip Europos vertybinių popierių ir rinkų institucija (ESMA), vis dažniau remiasi struktūrizuotais subjektų duomenimis, siekdamos skaidrumo ir priežiūros.
Jei jūsų organizacija vykdo tarpvalstybinius sandorius, prasminga pasiruošti iš anksto. Galite greitai užregistruoti LEI internetu arba atnaujinti savo LEI prieš jam pasibaigiant, kad užtikrintumėte, jog jūsų duomenys išliktų tikslūs ir tinkami naudoti.