Kas yra KYB?
KYB, arba „Pažinkite savo verslą“, yra verslo partnerių, tiekėjų ir klientų tapatybės, nuosavybės struktūros ir teisinio statuso tikrinimo procesas, vykdomas tiek prieš verslo santykius, tiek jų metu.
KYB išsivystė kaip platesnės KYC (Pažink savo klientą) sistemos dalis. KYC apima klientų patikrinimą apskritai ir taikoma tiek fiziniams, tiek juridiniams asmenims. KYB yra konkretesnė: ji orientuota būtent į juridinius asmenis. Pagrindinis klausimas yra ne tik kas yra fizinis asmuo, bet kas iš tikrųjų yra įmonė, kam ji priklauso ir kas veikia jos vardu.
KYB atsirado reaguojant į aiškią reguliavimo spragą. Dešimtmečius fizinių asmenų tapatybė buvo griežtai tikrinama, tuo tarpu įmonėms taikomi reikalavimai buvo daug silpnesni. Dėl to juridiniai asmenys tapo priemone slėpti pinigų plovimą, terorizmo finansavimą ir kitus finansinius nusikaltimus. Europoje reguliuotojai užpildė šią spragą 2017 m. priėmę Ketvirtąją pinigų plovimo prevencijos direktyvą (AMLD4). Jungtinėse Valstijose FinCEN įvedė KYB taisykles per klientų patikrinimo reikalavimus 2016 m.
Ką apima KYB procesas
KYB nėra vienkartinis patikrinimas prieš pasirašant sutartį. Tai yra struktūruotas procesas, susidedantis iš kelių skirtingų komponentų.
Pirmasis žingsnis yra įmonės tapatybės tikrinimas. Tai reiškia patvirtinimą, kad verslo partneris yra registruotas juridinis asmuo ir kad jo oficialus pavadinimas, adresas ir registracijos numeris atitinka oficialius verslo registrus.
Antrasis komponentas yra galutinių naudos gavėjų (GNG) nustatymas – fizinių asmenų, kurie iš tikrųjų valdo ar kontroliuoja įmonę. Nuosavybė dažnai eina per kelis juridinius asmenis. Todėl tai yra viena sudėtingiausių proceso dalių.
Trečiasis komponentas yra rizikos vertinimas. Tai reiškia verslo partnerio tikrinimą pagal sankcijų sąrašus, politiškai pažeidžiamų asmenų (PPA) duomenų bazes ir neigiamą žiniasklaidą.
Ketvirtasis komponentas – ir dažnai labiausiai nepaisomas – yra nuolatinis stebėjimas. Įmonės keičiasi laikui bėgant. Nuosavybės struktūros kinta, adresai keičiasi, teisinis statusas gali būti pakeistas. Todėl partneris, kuris praėjo patikrinimą prieš metus, šiandien gali būti kitokioje situacijoje.
Pagrindinis praktinis iššūkis: fragmentuoti duomenys
Didžiausias KYB kliuvinys nėra noras tikrinti partnerius. Tai yra duomenų fragmentacija pasaulinėje verslo aplinkoje.
Kiekviena šalis tvarko savo verslo registrą, savo duomenų formatą, savo kalbą ir savo tikrinimo taisykles. Be to, tas pats įmonės pavadinimas gali būti rodomas skirtingai priklausomai nuo naudojamo šaltinio. Skirtingos jurisdikcijos taip pat taiko skirtingus slenkščius: viena gali apibrėžti naudos gavėją kaip asmenį, turintį daugiau nei 25 % įmonės, o kita naudoja 10 % slenkstį.
Sistemoms, kurios automatiškai identifikuoja verslo partnerius, reikalingas vieningas, pasaulyje pripažintas identifikatorius. Be jo, klaidos, dublikatai ir duomenų spragos yra neišvengiamos.
Kaip LEI kodas palaiko KYB procesą
LEI kodas yra 20 simbolių raidinių ir skaitinių ženklų identifikatorius, kuris unikaliai identifikuoja bet kurį juridinį asmenį. Jis susietas su patikrintais referenciniais duomenimis, įskaitant subjekto oficialų pavadinimą, registruotą adresą ir nuosavybės struktūrą. Pasaulinė juridinių asmenų identifikatorių fondas (GLEIF) tvarko šiuos duomenis pasauliniu mastu, užtikrindamas, kad jie išliktų vieši, mašiniškai skaitomi ir standartizuoti.
GLEIF apibūdina LEI sistemą kaip įrankį, palaikantį protingesnius, mažiau brangius ir patikimesnius sprendimus dėl to, su kuo vykdyti verslą. Ji taip pat pagerina duomenų kokybę klientų priėmimo, KYC/KYB darbo eigų ir tarpvalstybinio tiekimo grandinės valdymo procesuose.
Konkrečiai KYB atveju galiojantis LEI reiškia, kad įmonė yra susieta su patikrintais tapatybės duomenimis. Sistemos gali automatiškai užklausti šiuos duomenis iš GLEIF pasaulinės LEI rodyklės, pašalindamos poreikį lėtiems ir klaidų kupiniems rankiniams patikrinimams.
Be to, LEI 2 lygio duomenys apima nuosavybės struktūros informaciją, apimančią tiesioginius ir galutinius patronuojančius subjektus. Tai tiesiogiai palaiko GNG nustatymą. Tas pats poreikis struktūrizuotiems tapatybės duomenims tarpvalstybinėse operacijose taip pat yra FATF kelionės taisyklės pagrindas, kurį aptariame atskirame straipsnyje.
Nuolatinis stebėjimas ir LEI galiojimas
LEI sistemoje numatytas metinis atnaujinimo reikalavimas, todėl ji yra ypač naudinga nuolatiniam KYB stebėjimui. Pagal GLEIF taisykles LEI turi būti atnaujinamas ir subjekto duomenys patvirtinami kasmet. Todėl galiojantis LEI rodo, kad duomenys yra aktualūs. Pasibaigęs LEI, kita vertus, rodo, kad įrašas nebuvo atnaujintas – o tai savaime yra rizikos indikatorius bet kuriame KYB procese.
Tai leidžia lengvai integruoti LEI statusą į nuolatinio stebėjimo darbo eigas.
KYB, LEI ir dirbtinis intelektas
Šiuolaikiniai KYB sprendimai vis dažniau naudoja dirbtinio intelekto automatizavimą. DI įrankiai gali atlikti registrų patikrinimus, GNG nustatymą ir sankcijų tikrinimą dideliu mastu. Tačiau jų efektyvumas tiesiogiai priklauso nuo įvesties duomenų kokybės.
Tekstinis įmonės pavadinimas nėra patikimas identifikatorius mašinai. LEI kodas yra. Kai sistema naudoja LEI verslo partneriui identifikuoti, ji automatiškai gauna visus susijusius duomenis iš GLEIF duomenų bazės, be rankinio įsikišimo. Šį ryšį plačiau nagrinėjame straipsnyje apie kodėl dirbtiniam intelektui reikalinga patikima verslo tapatybė.
Dėl to įmonės, turinčios galiojantį LEI, yra aiškiau identifikuojamos ir lengviau integruojamos į automatizuotas KYB sistemas.
Kam reikalingas KYB
KYB yra reguliavimo reikalavimas finansų institucijoms, mokėjimo paslaugų teikėjams ir kitiems reguliuojamiems subjektams. Tokios sistemos kaip MiFID II, EMIR ir DORA visos reikalauja patikrintų sandorio šalių tapatybės duomenų.
Tačiau už reguliuojamų sektorių ribų KYB tampa platesne standartine praktika. Įmonės, valdančios didelius tiekėjų tinklus, vykdančios tarpvalstybinę prekybą ar naudojančios platformas, jungiančias verslo subjektus, vis dažniau taiko KYB kaip standartinio rizikos valdymo dalį.
Praktinis žingsnis
Jei jūsų organizacija dalyvauja tarpvalstybinėse operacijose, tiekėjų valdyme, finansų rinkose ar bet kuriame reguliuojamame sektoriuje, prasminga išlaikyti LEI kodą galiojantį ir atnaujintą.
Galiojantis LEI padaro jūsų įmonę aiškiau identifikuojamą KYB procesuose. Jis taip pat sumažina trintį partnerių priėmimo metu ir palaiko integraciją su sistemomis, kurios remiasi LEI pagrindu atliekamu identifikavimu.
Galite užsiregistruoti LEI arba atnaujinti esamą LEI vos per kelias minutes.