Kaip unikali verslo tapatybė gali padėti išvengti klaidų sankcijų patikrinimuose
Kas nutinka, jei jūsų įmonės pavadinimas sutampa arba yra labai panašus į sankcijų sąraše esančio subjekto pavadinimą?
Jūsų įmonei sankcijos netaikomos. Jos savininkams sankcijos netaikomos. Ji gali visiškai neturėti jokio ryšio su sankcionuotu subjektu.
Tačiau automatinė tikrinimo sistema pirmiausia mato pavadinimą.
Vykdydami tarptautinius mokėjimus, klientų deramą patikrinimą ir kitas finansines paslaugas, bankai ir kitos reguliuojamos institucijos tikrina šalis pagal sankcijų ir kitus stebimų subjektų sąrašus. Kai šie patikrinimai grindžiami pavadinimais ir kita įprasta informacija apie įmonę, panašūs pavadinimai gali sukurti galimų atitikmenų, kuriuos reikia toliau tirti.
Tai iškelia svarbų klausimą, į kurį vien įmonės pavadinimas ne visada gali atsakyti:
Su kokiu juridiniu asmeniu iš tikrųjų turime reikalų?
Juridinio asmens identifikatorius (LEI) suteikia visame pasaulyje unikalų būdą identifikuoti juridinius asmenis įvairiose šalyse. Sankcijų patikrinimas nėra nei pirminė, nei vienintelė LEI paskirtis, tačiau GLEIF vis daugiau dėmesio skiria tam, kaip LEI gali padaryti sankcijų ir pinigų plovimo prevencijos patikrinimus tikslesnius ir efektyvesnius.
Tas pats pavadinimas nereiškia tos pačios įmonės
Įmonių pavadinimai nėra unikalūs visame pasaulyje.
Įmonės tuo pačiu ar labai panašiu pavadinimu gali veikti skirtingose šalyse. Vertimas ir transliteracija taip pat gali pakeisti pavadinimo formą, o skirtingose duomenų bazėse ta pati įmonė gali būti įrašyta šiek tiek kitokiu pavadinimu.
Sankcijų patikrinimo procese tai kelia realią problemą.
Jei tikrinimo sistema sankcijų sąraše randa panašų pavadinimą, ji gali sukurti galimą atitikmenį. Tai automatiškai nereiškia, kad tikrinama įmonė yra sankcionuota. Atitikties komandos turi įvertinti atitikmenį remdamosi kita identifikuojančia informacija.
Tokie neteisingi atitikmenys paprastai vadinami klaidingai teigiamais rezultatais.
Tokie neteisingi atitikmenys paprastai vadinami klaidingai teigiamais rezultatais. GLEIF atkreipė dėmesį į klaidingų atitikmenų problemą sankcijų ir stebimų subjektų sąrašų patikrinime bei į LEI potencialą padaryti subjektų identifikavimą tikslesnį.
Pavadinimas pasako, kaip įmonė vadinasi. LEI pasako, kuri tai įmonė.
LEI yra 20 simbolių raidinis-skaitmeninis identifikatorius, unikaliai identifikuojantis konkretų juridinį asmenį.
Skirtingai nei įmonės pavadinimas, LEI yra unikalus visame pasaulyje.
LEI įrašas susieja šį identifikatorių su standartizuotais referenciniais duomenimis apie juridinį asmenį, įskaitant oficialų teisinį pavadinimą, registruotą adresą, jurisdikciją ir registracijos informaciją. Pasaulinė LEI sistema taip pat gali pateikti 2 lygio duomenis, aprašančius patronuojančiųjų įmonių ryšius, kai GLEIF ataskaitų teikimo taisyklės reikalauja arba leidžia teikti tokių ryšių informaciją.
Tai sukuria svarbų skirtumą.
Jei dvi įmonės abi vadinasi ABC Trading Ltd, vien jų pavadinimų gali nepakakti, kad būtų galima jas atskirti.
Jei viena turi LEI A, o kita – LEI B, Pasaulinė LEI sistema jas identifikuoja kaip du atskirus juridinius asmenis.
Sankcijų patikrinimui šis skirtumas gali būti labai vertingas.
Kaip LEI padeda atliekant sankcijų patikrinimą?
Tradicinis sankcijų patikrinimas dažnai lygina pavadinimus, adresus, jurisdikcijas ir kitas identifikuojančias savybes.
LEI prideda dar vieną įrankį: standartizuotą ir visame pasaulyje unikalų juridinio asmens identifikatorių.
Kai tiek tikrinama įmonė, tiek atitinkami sankcijų ar rizikos duomenys turi LEI, sistemos gali tiesiogiai palyginti identifikatorius. LEI taip pat gali suteikti bendrą atskaitos tašką, sujungiantį informaciją apie tą patį juridinį asmenį įvairiuose duomenų rinkiniuose.
Tai padeda:
atskirti įmones, turinčias identiškus ar panašius pavadinimus;
sumažinti klaidingai teigiamus rezultatus, atsirandančius dėl patikrinimo pagal pavadinimą;
susieti informaciją apie tą patį juridinį asmenį skirtingose duomenų bazėse;
paspartinti galimų sankcijų atitikmenų tyrimą;
pagerinti automatizuotų atitikties procesų tikslumą.
GLEIF, bendradarbiaudama su keliomis finansų ir duomenų sektoriaus organizacijomis, tyrė sankcijų patikrinimą kaip vieną iš LEI panaudojimo atvejų. GLEIF taip pat dirbo kartu su OpenSanctions ir Open Ownership prie iniciatyvos, žinomos kaip Transparency Fabric.
Šios koncepcijos esmė – paprasta idėja: naudoti LEI kaip bendrą identifikatorių, jungiantį skirtingus duomenų rinkinius.
Transparency Fabric parodo, kur tai veda
GLEIF, OpenSanctions ir Open Ownership sukurta Transparency Fabric sujungia juridinio asmens tapatybę, nuosavybės informaciją, sankcijų duomenis ir kitą svarbią informaciją.
LEI veikia kaip bendras identifikatorius, padedantis susieti informaciją iš skirtingų šaltinių su tuo pačiu juridiniu asmeniu.
Tai svarbu, nes finansinių nusikaltimų patikrinimas apima daugiau nei tik patikrinimą, ar konkretus įmonės pavadinimas yra sankcijų sąraše.
Atitikties komandoms taip pat gali reikėti suprasti, kokios kitos įmonės ir asmenys yra susiję su ta įmone.
Naudodamos Transparency Fabric, GLEIF, OpenSanctions ir Open Ownership pademonstravo, kaip LEI gali susieti juridinio asmens informaciją su nuosavybės ir sankcijų duomenimis. Ši iniciatyva taip pat parodo, kaip šis metodas gali padėti atvaizduoti sudėtingesnius įmonių tarpusavio ryšius.
Tai atskleidžia platesnę LEI vertę.
Pačiam identifikatoriui nebūtina turėti visos rizikos informacijos. Vietoj to jis suteikia bendrą atskaitos tašką, padedantį susieti informaciją iš skirtingų šaltinių su teisingu juridiniu asmeniu.
Ar LEI turėjimas reiškia, kad niekas negalės supainioti jūsų įmonės su sankcionuotu subjektu?
Ne.
Šis skirtumas yra svarbus.
LEI neįrodo, kad įmonei netaikomos sankcijos. Tai nėra atitikties sertifikatas, o LEI turėjimas negarantuoja, kad bankas atliks mokėjimą be papildomų patikrinimų.
Ne kiekvienas sankcijų sąrašas, bankas, mokėjimo paslaugų teikėjas ar tikrinimo sistema šiuo metu naudoja LEI.
Todėl LEI negali pašalinti visų klaidingai teigiamų rezultatų.
Tačiau LEI sprendžia vieną iš pagrindinių sankcijų patikrinimo problemų: padeda tiksliai nustatyti, kurį juridinį asmenį tikrina sistema ar atitikties komanda.
Kuo daugiau mokėjimo sistemų, sankcijų duomenų rinkinių ir atitikties procesų integruoja LEI, tuo gali augti praktinė šio tikslaus identifikavimo vertė.
LEI vertė neapsiriboja vien reguliavimo reikalavimų vykdymu
Daugelis įmonių pirmą kartą susiduria su LEI tada, kai bankas, brokeris ar kita finansų įstaiga informuoja, kad konkrečiam sandoriui jo reikia.
Dėl to daugelis įmonių LEI vertina tiesiog kaip reguliavimo reikalavimą.
Tačiau už jo slypinti idėja yra kur kas platesnė.
LEI suteikia įmonei vieną globalią tapatybę, kurią finansų sistemos ir kitos organizacijos gali naudoti įvairiose šalyse ir registruose. Pasaulinė LEI ekosistema suteikia bendrą sistemą, leidžiančią identifikuoti tą patį juridinį asmenį skirtingose jurisdikcijose.
Sankcijų patikrinimas yra geras pavyzdys, kodėl tai gali būti svarbu pačiai įmonei.
Įmonei naudinga kuo labiau palengvinti bankui, mokėjimo paslaugų teikėjui, klientui ar verslo partneriui įsitikinti: tai būtent ta įmonė, su kuria, mano manymu, turiu reikalų.
Ne kita įmonė tuo pačiu pavadinimu.
Ne panašiai pavadinta įmonė kitoje jurisdikcijoje.
Ir ne sankcionuotas subjektas, tiesiog turintis panašų pavadinimą.
Tas pats principas svarbus ir Pažink savo verslą (KYB) bei verslo partnerių patikros procese, kai įmonėms reikia patikimos informacijos apie savo sandorio šalių tapatybę, teisinį statusą ir nuosavybę.
LEI kaip jungiantis taškas pasaulinei verslo tapatybei
GLEIF darbas sankcijų patikrinimo, tarpvalstybinių mokėjimų ir įmonių nuosavybės srityse rodo platesnę tendenciją.
LEI vaidmuo ir toliau plečiasi už jo pirminės paskirties finansinių operacijų ataskaitose ribų.
Organizacijos gali naudoti tą patį identifikatorių, kad susietų įmonę su registro informacija, nuosavybės ryšiais, finansų rinkos duomenimis, sankcijų informacija ir kitais rizikos duomenimis.
Bendras identifikatorius yra svarbus, nes duomenų bazės ne visada tą pačią įmonę apibūdina vienodai. Pavadinimai gali skirtis. Adresai gali keistis. Skirtingos sistemos gali naudoti skirtingus formatus ir vietinius registracijos numerius.
LEI suteikia nuoseklų atskaitos tašką.
Ne kiekviena finansų ar atitikties sistema šiuo metu visapusiškai išnaudoja šią galimybę. Naudojimo mastas skiriasi priklausomai nuo rinkų, duomenų rinkinių ir organizacijų.
Tačiau pagrindinis principas yra paprastas: kuo tiksliau skaitmeninė sistema gali identifikuoti įmonę, tuo mažiau jai reikia remtis vien pavadinimu.
Sankcijų patikrinimo procese tai gali turėti labai praktišką vertę.
LEI, AML ir sankcijų patikrinimas yra susiję, bet tai nėra tas pats
Sankcijų patikrinimas yra viena iš platesnės finansinių nusikaltimų prevencijos sistemos dalių.
AML procesai gali apimti įmonės tapatybės patvirtinimą, jos naudos gavėjų nustatymą ir kliento bei operacijų rizikos vertinimą. Sankcijų patikrinimas orientuotas į tai, ar šalis, ar galbūt susijęs asmuo ar subjektas, sutampa su asmeniu ar organizacija, kuriai taikomos sankcijos.
LEI gali padėti abiem procesams atsakyti į tą patį pagrindinį klausimą: Apie kurį juridinį asmenį iš tikrųjų kalbame?
Platesnį LEI vaidmenį kovojant su pinigų plovimu nagrinėjome straipsnyje LEI kodai ir kova su pinigų plovimu.
Ar dėl šios priežasties jūsų įmonei reikėtų turėti LEI?
Jei teisės aktai jau reikalauja, kad jūsų įmonė turėtų LEI, atsakymas yra aiškus.
Jei tokio reikalavimo nėra, praktinė nauda priklauso nuo šalių, finansų sistemų ir verslo ryšių, kuriuose veikia jūsų įmonė. Tai taip pat priklauso nuo to, ar jūsų bankai, mokėjimo paslaugų teikėjai, sandorio šalys ir atitikties sistemos savo identifikavimo procesuose naudoja LEI.
Jei jūsų įmonė dar neturi LEI, galite užsiregistruoti LEI sistemoje LEI System. Jei jau turite LEI, išduotą kito teikėjo, galite perkelti savo LEI į LEI System, išsaugodami tą patį LEI kodą.
Tačiau įmonėms nebūtina LEI vertę vertinti tik pagal vieną klausimą: „Ar įstatymas reikalauja jį turėti?“
Verta užduoti ir kitą klausimą: „Kai kita įmonė ar automatinė sistema tikrina mūsų verslą, kaip lengva nustatyti, kad esame būtent tie, kuo save laikome?“
Įmonių pavadinimai gali keistis. Kitos įmonės gali turėti tokį patį pavadinimą. Registracijos numeriai paprastai veikia tik nacionalinių ar konkrečios jurisdikcijos sistemų ribose.
LEI siūlo kai ką kitokio: vieną visame pasaulyje unikalų identifikatorių, susietą su standartizuotais referenciniais duomenimis apie konkretų juridinį asmenį.
Sankcijų patikrinimas yra viena iš sričių, kur šio skirtumo vertė tampa ypač akivaizdi.